养儿真的能防老吗?
近日，一个让人心寒的新闻登上了微博热搜：苏州一奶奶赠孙女3套房，不被赡养反被起诉。
11月1日，苏州市吴中区人民法院公布了他们审理的这样一起返还原物纠纷，三年前，陆老太的老宅被拆迁，拆迁安置对象只有陆老太与其儿媳林某、孙女李某三人。
三人签订人民调解协议，约定拆迁的三套房全部归孙女李某所有，李某则需提供一套房子给奶奶无条件居住，同时需承担对奶奶的赡养义务。
然而，孙女李某拿到拆迁房后却从未探望照顾老人。2020年2月，老人将房屋租了出去，自己搬至养老院生活，房租用来贴补养老院费用。
孙女李某偶然得知后，认为奶奶无权将房屋出租并受益。于是，李某将租客起诉到法院。
法院审理认为，双方签订的房屋租赁合同合法有效，李某拥有房屋所有权，而房屋的占有、使用权利已让渡给陆老太。李某的行为及诉讼主张违反了公序良俗。
据此，法院最终判决驳回李某的诉讼请求，李某不服判决提起上诉，苏州中院二审判决驳回上诉，维持原判。
此案判决后，陆老太又起诉孙女李某，要求撤销对孙女的老宅拆迁份额赠与。
法院审理认为，受赠人不履行赠与合同约定的义务，赠与人可以撤销赠予。据此，吴中法院判决支持陆老太的诉讼请求，撤销对李某的老宅份额赠与行为。
你养我小，我养你老。然而在生活中，无私奉献的父母比比皆是，不为父母晚年考虑，一味索取的子女却越来越多。
残酷的现实让我们不得不承认，养儿不一定防老。
为了自己在退休之后，可以有尊严的活着;为了有闲的时候，还有足够的费用，让自己精彩、舒适地活着。
我们更应该改变“养儿防老”的观念，提前准备退休规划。
退休规划的先决条件
是财务安全
在现实生活中，很多人宁可将收入的结余用于投资，也不愿意用来为退休规划做准备。
这是因为大家潜意识里便认定自己的未来是没有风险的，但事实是，人生还可能存在很多的风险。
一旦风险出现，之前用于理财投资的资金只能挪来应对风险，难以继续通过投资获取收益。
在财务安全无法得到保障的情况下，退休规划自然只能被搁置一旁。可见，为更好地准备退休规划，保证财务安全是首要目标。
那么如何才能实现财务安全呢?我们可从以下两做法出发：
其一，预留6～12个月的生活支出作为紧急生活预备金，以应对因发生紧急状况而急需用钱的情况;
其二，提前做好风险规划，即配置完善的意外险、寿险、医疗险及重疾险等，以免人生中出现风险时，只能将原本用于投资所积累的资金提取出来，打断原定退休储备。
因此，当我们保证财务安全时，意味着退休养老规划可以提上日程。
退休规划的起点
是财务独立
何谓财务独立?国际认证财务顾问师协会指出，当收入持续性地大于支出时，即可视为财务独立。
其中“持续”尤为关键，倘若我们不能保持收入大于支出，便意味着我们的退休养老计划可能面临延期进行甚至无法如期实现的窘境，而这都不是我们所希望看到的。
其实，想要实现财务独立，关键在于“开源节流”，让我们的收入一直保持有结余。
依据当前人们收入与支出的消费现状，可分为以下4类人群：
A类人群：收入不高，支出也不高。
这类人群或许是因为收入低，所以支出少;或许是因为物质欲望不强，所以对收入的要求不高。
但无论是出于哪一种原因，他们的储蓄都相对较少甚至为零，这也意味着他们并没有多余的闲钱做退休规划。
由于支出较少，因此他们当前最重要的是开源，想办法增加自己的收入才能有所结余。
B类人群：收入不高，支出却不少。
由于收入无法大于支出，这类人群总是面临入不敷出的境况，不仅谈不上结余，甚至还可能创造更多负债，而这也折射出畸形的消费观。
因此，对于他们而言，开源与节流二者缺一不可。
C类人群：收入不错，但支出也不少。
“今朝有酒今朝醉”“活在当下”是这类人群的真实写照，看似洒脱的背后却是储蓄困难，无法为退休养老做好打算的现状。
虽然他们与A类人群一样难以有结余，但他们将来的处境会更艰难，因为他们在高收入时尚且就已习惯高支出的生活方式;若是退休，没有了收入来源后，他们的老后生活可想而知。
因此，相比开源，收入已是不错的他们更应注重节流，控制自己的生活支出。
D类人群：收入不错，支出控制得当。
这类人群的消费结构最为理想，此时应抢占先机抓紧时间着手规划退休养老事宜。
无论是“开源”还是“节流”，我们最终的目的都是为了让收入能够持续性地大于支出。
我们在日常生活中可以通过记账，在对自己的资金动向有了更明晰的认知后，去调整自己的消费模式，从而达到减少支出，增加结余的效果。
最后，我们便可以利用结余对退休规划进行合理的资产配置。
对资产进行合理的分配
迎接美好的退休生活
当我们在保证财务安全，实现财务独立之后，便可运用手中结余的资产进行合理配置，正式迈入规划退休养老生活的行列了。
产生收益的资产配置方式无外乎两种：
确保本金、追求利润的理财类资产配置以及追求利润、承担风险的投资类资产配置方式。
那么，我们应该如何更好地配置资产呢?
资产配置比例应该是动态的，且配置投资类资产的比例应随着年龄的增加而减少。
随着退休年龄的逼近，资产配置方式更应稳中求进;再者，对于大部分人来说，理财目标以中长期规划更为合理，如此，准备养老金的压力也不会太大。
比如30岁的人预计60岁退休，那么他足足有30年时间准备;若是50岁时才准备，那么他仅有10年时间准备。
对于越长期的退休规划，配置理财类资产的比例越大，成效才会愈佳。
因为它收益稳定，而且时间复利效果显著。
我们退休时都希望有一笔确定的钱，而理财类资产配置便是其中更为稳妥的方式。
总而言之，我们要抓住机会，及早开始准备我们的退休金，朝着退休规划的正确方向前进，为自己谋划幸福美满的退休生活。
