近日，中信银行郑州分行凭借一线员工高度的风险警觉与专业处置能力，联动公安反诈中心争分夺秒开展应急处置，成功阻断一起远程操控式电信网络诈骗，为客户保全100万元大额资金，用责任和担当筑牢群众财产安全的金融防线。
敏锐捕捉疑点，风险预警敲响防诈警钟
7月31日上午10日许，一名中年女性客户来到中信银行郑州荣汇支行柜台，申请预约取现100万元。业务办理过程中，中信银行“哨兵”系统反诈风险提示自动触发，经办柜员立即提高警觉，严格落实大额业务问询要求，审慎开展尽职核实。起初，客户称该笔资金用作女儿结婚彩礼，但面对进一步核实时，却无法准确说出资金来源，更为异常的是，客户办理业务期间频繁低头翻看手机，神色慌张，刻意躲避银行工作人员视线。
一连串不合常理的细节，被一旁指导业务的会计经理看在眼里，她敏锐判断该笔业务一定潜藏着某种重大风险，果断要求柜员暂停业务办理，并向反诈中心上报可疑线索。经反诈中心快速核查确认，客户手机已被安装可疑诈骗APP，取款前两日，资金分两笔转入，客户曾反复登录多家银行官方软件，初步判断客户正身处电信诈骗的高危圈套之中，反诈中心随即告知网点原地等候民警出警处置。
争分夺秒协同处置，警银联手守住百万资金关口
在等待民警出警期间，客户情绪激动要求立即办理取款。银行工作人员一面安抚客户情绪，一面尝试联系客户女儿，希望借助家属力量劝导唤醒客户。民警抵达网点现场后，客户主动提议由民警拨通其女儿电话，可电话接通后，听筒另一端并非客户女儿，而是一名陌生男性。与此同时，客户手机不断收到诈骗分子远程发来的催促指令，反复催促尽快完成取现操作。见此情形，银行工作人员和民警一边结合真实诈骗案例对客户开展反诈宣教和劝解，一边对其账户采取管控措施，切断资金流出通道。最终客户承认取款是受他人委托，也认识到充当“工具人”的危害，对中信银行和反诈中心人员认真负责的工作态度表示认可。
坚守金融为民初心，织密常态化反诈防护网
电信网络诈骗资金通过下游链条洗白涉诈资金是不法分子完成整个诈骗事项的关键一环，中信银行郑州分行根据长期反诈经验总结发现，在银行柜面通过线下取现或柜台转账转移涉诈资金的案例逐渐增多。对此，该行快速行动，一是量化可疑特征，上线风险特征事中提示模型，二是通过培训、场景演练、案例学习强化员工反诈能力，构建“第一道防线”。
此次百万资金成功保全，是警银高效协同作战的实践成果。未来，中信银行郑州分行将持续完善反诈体系，提升风险防控能力，切实守护好老百姓的“钱袋子”，为维护区域金融安全稳定贡献力量。（中信银行郑州分行 李银红）（推广）
